NISAでオルカン（オール・カントリー）はおすすめ？初心者にもわかりやすく特徴・メリット・注意点を解説

Byさとゆり

はじめに

近年、投資を始める人の間で注目されているのが「新NISA」と「オルカン（オール・カントリー）」です。

銀行預金だけではお金が増えにくい時代になり、将来の資産形成のために投資を検討する人が増えています。

その中でも、オルカンは「投資初心者でも始めやすい商品」として多くの人から選ばれています。

しかし、

「オルカンとは何なのか？」
「本当に安全なのか？」
「NISAで買うメリットは？」
「一括投資と積立はどちらがいいのか？」

など、疑問を持つ人も多いでしょう。

今回は、NISAで人気のオルカンについて、特徴やメリット、注意点を詳しく解説します。

オルカンとは何か？

オルカンとは、「全世界株式」に投資する投資信託の愛称です。

正式には、世界中の株式市場に幅広く投資する商品を指します。

日本、アメリカ、ヨーロッパ、新興国など、世界各国の企業に分散して投資できることが大きな特徴です。

例えば、アメリカの有名企業だけではなく、日本企業やヨーロッパ企業、新興国の企業などにも投資します。

1つの商品を購入するだけで、世界中の多くの企業の成長を取り込める仕組みになっています。

新NISAとは？

NISAとは、投資による利益が非課税になる制度です。

通常、株式や投資信託で利益が出た場合、約20％の税金がかかります。

例えば、投資で10万円の利益が出た場合、通常なら約2万円が税金として引かれます。

しかし、NISA口座で運用した利益は非課税になります。

新NISAでは、以前の制度よりも使いやすくなり、長期的な資産形成を目指す人に適した制度になっています。

NISAでオルカンを購入するメリット

1. 世界中に分散投資できる

オルカン最大のメリットは、世界中の企業に分散できることです。

投資では「卵を一つのカゴに盛るな」という考え方があります。

一つの会社や一つの国だけに投資すると、その地域や企業の不調によって大きな影響を受けます。

しかし、世界全体に投資することで、一部の国や企業が低迷しても影響を抑えることができます。

2. 投資初心者でも始めやすい

オルカンは、自分で個別企業を選ぶ必要がありません。

通常、株式投資では企業の業績や将来性を分析する必要があります。

しかしオルカンなら、世界全体の経済成長に期待して投資できます。

そのため、投資経験が少ない人でも始めやすい商品です。

3. 手数料が低い

長期投資では、手数料の低さが重要です。

オルカンのようなインデックス型投資信託は、運用コストが低く設定されている商品が多くあります。

わずかな手数料の差でも、20年、30年という長期間では大きな差になる可能性があります。

オルカンのリスクや注意点

オルカンは人気の商品ですが、「絶対に損をしない投資」ではありません。

株式市場が下落すれば、オルカンの価格も下がります。

例えば、世界的な金融危機や景気後退が起きた場合、一時的に大きく値下がりする可能性があります。

過去にも株式市場では大きな下落が何度もありました。

しかし、長期的に見ると世界経済は成長を続けてきました。

大切なのは、短期間の値動きだけで判断せず、長期的な視点を持つことです。

一括投資と積立投資はどちらがいい？

オルカンを購入する方法として、

・まとまった金額を一度に投資する（一括投資）
・毎月一定額を投資する（積立投資）

があります。

一括投資のメリットは、早く投資を始められることです。

株式市場が上昇すれば、その期間の利益を大きく受けられる可能性があります。

一方、積立投資は購入時期を分散できます。

価格が高い時には少なく、安い時には多く購入することになり、購入価格を平均化する効果があります。

投資初心者の場合は、毎月一定額を積み立てる方法が取り組みやすいと言われています。

オルカンはいくらから始めればいい？

NISAでは少額から投資を始めることができます。

例えば、

・毎月1000円
・毎月1万円
・毎月3万円

など、自分の生活に無理のない金額で続けることが大切です。

投資は金額よりも「継続すること」が重要です。

生活費や急な出費に使うお金まで投資するのではなく、余裕資金で行うことが基本です。

オルカンで将来いくらになる？

投資の将来の利益は保証されません。

しかし、長期間、世界経済が成長した場合には資産が増える可能性があります。

例えば毎月3万円を20年間積み立てた場合、元本は720万円です。

市場の成長によっては、それ以上の金額になる可能性があります。

ただし、途中で大きな下落が起きることもあります。

その時に慌てて売却しないことが、長期投資では重要になります。

まとめ

NISAとオルカンは、長期的な資産形成を考える人にとって注目されている組み合わせです。

オルカンは、世界中の企業に分散投資でき、初心者でも始めやすい特徴があります。

一方で、株式投資である以上、価格の下落リスクはあります。

大切なのは、短期的な値動きに一喜一憂せず、自分に合った金額で長く続けることです。

新NISAを活用しながら、将来に向けた資産形成の第一歩としてオルカンを検討してみる価値はあるでしょう。

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